¿Se puede salir de deudas para alcanzar la libertad financiera?

Estar endeudado es una situación por la que todos (o casi todos) hemos tenido que pasar al menos una vez en nuestras vidas. Y si en algo podemos estar de acuerdo, es que no es para nada agradable. Si tu situación económica no es la mejor en estos momentos, y las deudas están consumiéndote, quizás te preguntes “¿Cómo salir de deudas?” En este artículo compartimos contigo algunos consejos que pueden sacarte de aprietos económicos.

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¿Cuál es la diferencia entre deuda buena y deuda mala?

La deuda buena se contrae para invertir en activos que aumentarán tu patrimonio neto, como una hipoteca o un préstamo para invertir en educación. La deuda mala, por otro lado, no agrega valor y se utiliza para gastos no esenciales, como compras impulsivas con tarjetas de crédito.

Las trampas que te llevan a sobreendeudarte

Salir de deudas es complejo, pero es más complejo aún si tus hábitos en lugar de ayudarte, te perjudican más. Estas son la trampas que te llevan a sobreendeudarte, y que debes evitar a toda costa, si quieres librarte de una vez por todas, de tus problemas económicos.

No disponer de fondos de emergencias

Las emergencias pueden estar a la orden del día, y en el momento en el que menos te las esperas pueden aparecer haciendo tambalear tu economía. Cuando una emergencia se presenta y no cuentas con los medios económicos para hacerle frente, tu única solución es resolverla con ayuda de préstamos. Pedir ayuda no está mal, pero ten en consideración que puedes evitar endeudarte si dispones previamente de un fondo para hacerle frente a emergencias e imprevistos.

Hacer compras compulsivas

¿Te has detenido a pensar qué hay entre todas tus cosas que realmente no necesitas? En ocasiones se suelen hacer compras excesivas o compulsivas por preocupación ante posible escasez, u otro tipo de problemas. Esto puede llevarte a despilfarrar tu dinero, sin considerar cómo pueden ser las cosas después.

Adquirir una deuda para pagar otra

¿Acaso hay alguna idea peor que adquirir una deuda para pagar otra? Cuando haces esto te sumerges en una espiral donde tu dinero parece no alcanzar para nada en ningún momento. Y además, permaneces lleno de deudas siempre. Si piensas que endeudarte con alguien más para pagar una deuda antigua es una buena idea, pon los pies en la tierra y date cuenta de que, no lo es.

Pagar solo el mínimo de tu tarjeta

Hay malas decisiones económicas y luego está pagar el mínimo de tu tarjeta de crédito. Cuando lo haces, la deuda en lugar de disminuirse, se acumula. Además de eso, si necesitas tu tarjeta para cubrir alguna emergencia, no podrás utilizarla como método de pago. Asegúrate de que la deuda de tu tarjeta de crédito no se acumule, de lo contrario podrías dejar de contar con ella.

Tener un estilo de vida que no puedes pagar, a costas de tu tarjeta de crédito

Las tarjetas de crédito parecen la solución a todos tus problemas económicos, pero más allá de todas las bondades que ofrecen, una tarjeta de crédito puede convertirse en tu peor pesadilla,cuando las deudas comienzan a acumularse. Si hay algo que debes evitar a toda costa, es precisamente dejar sobre tu tarjeta de crédito la carga de mantener un estilo de vida que en realidad no puedes permitirte.

Tratar de encajar a la fuerza en un grupo al que no perteneces

Todos queremos sentirnos aceptados, pero hay que aprender a asumir la realidad. No siempre vas a encajar en un determinado grupo, y si esto sucede no tienes que forzar las cosas para hacerlo. Tratar de agradar a los demás comprando cosas que en muchos casos pueden alterar tu economía, al final del día te desgastarán y no te harán sentir satisfecho.

Tips: Lo que sí debes hacer para salir de deudas

No evadas tus deudas

Pensar en que debes dinero puede llegar a ser abrumador, pero, no por dejar de pensar en tus deudas van a desaparecer. Debes asumir tu responsabilidad y enfrentarte a ellas. Así que, el primer paso para salir de deudas es reconocer que existen, e idear planes para comenzar a saldarlas.

Crea un fondo para tus deudas

En ocasiones reunir el dinero para pagar una deuda puede ser complicado, especialmente si tu situación económica no es la mejor y tienes muchos gastos en casa. Si ese es tu caso, comienza por crear un fondo en el que vas a destinar una parte de tu dinero para saldar tus deudas. Puede que tome tiempo reunir todo el dinero, pero te será más fácil hacerlo de esta manera.

Elabora estrategias para reunir el dinero

No es tan fácil saldar deudas cuando tienes problemas económicos. Por esta razón, es importante que elabores una estrategia que te permita reunir dinero sin que la situación se salga de tu control. Intentar probar algunos métodos como hacer pequeñas rifas entre familiares y amigos y vender algunas cosas como dulces o manualidades. De esta forma puedes encontrar una fuente de ingresos extra, que te ayude a pagar tus deudas.

Dale prioridad a lo que debes

Puede que en algunos momentos sea difícil mantener el enfoque, sin embargo, es fundamental que tengas presente que tu deuda es algo prioritario. Llegarán momentos de debilidad en los que quieras usar tu dinero en algunas cosas (como compras innecesarias), y debes tener la seguridad de poder superponer tus responsabilidades antes que las banalidades.

Establece plazos de pago

Si está en tus posibilidades reunir el dinero por partes, puede serte útil hacer pagos fraccionados. Dependiendo de las circunstancias y de a quién le debas el dinero, pueden acordar que se realicen pagos fraccionados varias veces al mes según tu capacidad. De esta manera puedes ir disminuyendo el monto de la deuda gradualmente.

Método de la bola de nieve

Este método implica pagar primero la deuda más pequeña mientras haces pagos mínimos en otras deudas. Una vez liquidada la primera deuda, dirige el dinero hacia la siguiente deuda más pequeña. Este enfoque crea un impulso a medida que ves deudas desaparecer.

Método de la bola de nieve inversa

En este enfoque, te concentras en pagar primero la deuda más grande, independientemente de la tasa de interés. Una vez que la deuda más grande se ha eliminado, continúas con la siguiente deuda más grande. Esto puede ahorrarte dinero a largo plazo.

Transferencias de saldo

Si tienes deudas en tarjetas de crédito con tasas de interés altas, considera transferirlas a una tarjeta de crédito con una tasa de interés más baja para reducir los costos.

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¿Cómo puedo mantener la motivación para salir de mis deudas?

Mantén la motivación visualizando tus metas financieras, celebrando los logros a lo largo del camino, y buscando apoyo en amigos o grupos de apoyo.

¿Debo usar mis ahorros para pagar deudas?

Depende de tu situación. Es importante mantener un fondo de emergencia mientras pagas deudas, pero si tienes ahorros significativos con tasas de interés más bajas que tus deudas, puede tener sentido utilizar una parte de ellos para pagar las deudas más costosas.

¿Qué debo hacer si no puedo cumplir con mis pagos mensuales?

Si enfrentas dificultades para cumplir con tus pagos mensuales, comunícate de inmediato con tus acreedores para discutir opciones, como la reestructuración de la deuda o la suspensión temporal de los pagos.

Ten en cuenta todo esto si quieres salir de deudas

Salir de deudas es un proceso que requiere tiempo, disciplina y planificación. Pero recuerda que es un objetivo alcanzable y una inversión en tu futuro financiero. Al desarrollar un plan, reducir gastos, aumentar ingresos y seguir estrategias efectivas, estarás en el camino correcto hacia la liberación de deudas y la construcción de un futuro financiero más sólido. Toma el control de tu situación financiera hoy mismo y trabaja hacia un futuro libre de deudas.

Recuerda que, en última instancia, la paciencia y la persistencia son clave. ¡Tú puedes lograrlo!

Espero que este post te haya sido de mucha ayuda. Siempre contando contigo, te exhorto a las tres C: Comenta, Comparte y Compra. 😉

¡Gracias!

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